承兌匯票和銀行貸款的區(qū)別在哪兒?

承兌匯票:銀行的業(yè)務(wù)可分為"融資"、"融信"和"融智"三類.銀行的承兌行為是典型的"融信"業(yè)務(wù),即銀行向市場融出自身信用,實(shí)質(zhì)上是銀行對開票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保.由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開票人的信用風(fēng)險(xiǎn),因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),與貸款一樣需要占用資本.

銀行貸款:是指個人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業(yè),并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為.前提是:一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請.

承兌匯票和貸款之間有什么區(qū)別呢?商票圈特意選取了以下六點(diǎn)和用戶最為相關(guān)的區(qū)別,為大家作簡要分析：

1、賬務(wù)處理的不同

此條與公司財(cái)務(wù)相關(guān)性較強(qiáng).企業(yè)在辦理票據(jù)后,表現(xiàn)為應(yīng)收票據(jù)的減少,貨幣資金的增加.

企業(yè)在辦理貸款后,表現(xiàn)為短期/長期借款的增加,貨幣資金的增加.

票據(jù)在整個貨幣市場中處于中心低位,可以將閑散資金整合,為公司獲益.

2、兩者流動性的不同

假如你因?yàn)楣具\(yùn)營情況不佳貸了個款,貸款權(quán)利是不可能轉(zhuǎn)移的.貸款相當(dāng)于你的負(fù)資產(chǎn)管理,一旦貸了款你需要做的是按期限和還款規(guī)定還上本金加上貸款利息.恩,對.就是一種讓你公司長期處在水深火熱中的資金融通方式.有點(diǎn)類似于拆東墻補(bǔ)西墻的效果.

而此時如果換做你手上持有一張票據(jù),為了度過公司的經(jīng)營危機(jī),你將這張票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓找銀行或者像匯票棧平臺這種可以到期兌付或提前貼現(xiàn),轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利幫助企業(yè)度過危機(jī).更像是一種正向的資金融通方式,使企業(yè)擺脫困境.

3、資金可使用范圍的不同

持票人在票據(jù)貼現(xiàn)以后,完全獲得了這筆資金的使用權(quán).你可以用于公司運(yùn)營,也可以用于自己買房買車,怎么造作全憑你個人想怎么用?因?yàn)橘Y金的所有權(quán)和使用權(quán)均屬于你.

而貸款則不一樣了,銀行會對你的資金是否合理使用進(jìn)行審查和監(jiān)督.因?yàn)橐獙徍?、評估你的還款能力,要是把資金用在費(fèi)錢不合理的地方了咋辦?所以雖然貸款后你有了這筆資金,但實(shí)質(zhì)上只是擁有他的合理支配權(quán).使用的所有權(quán)并不完全屬于你.

4、兩者利率的不同

票據(jù)貼現(xiàn)的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款的利率.貸款是企業(yè)確實(shí)遇到比較困難的情況下才會發(fā)生的一種融通行為;而貼現(xiàn)的目的主要是為了解決現(xiàn)在資金的流通,企業(yè)所持有的票據(jù)相當(dāng)于另一種形式的資產(chǎn),有點(diǎn)像企業(yè)的一種理財(cái)方式.企業(yè)為了融通而去做貼現(xiàn),并非沒有這筆資金.

用一句話簡單解釋就是:除非在企業(yè)實(shí)在是活不下去的時候才會愿意去貸款承受高昂的貸款利息.否則,承兌匯票一定是企業(yè)的第一選擇.尤其對一些大宗商品貿(mào)易類企業(yè)來說,更是如此.

5、授信主體的不同

貸款的授信主體是以貸款申請人為主,其他擔(dān)保人為輔;而票據(jù)的第一付款人為承兌人,因此貼現(xiàn)授信主體應(yīng)以承兌人為主,貼現(xiàn)申請人或其他票據(jù)債務(wù)人為輔.

6、資金融通的期限不同

一般來說貸款的期限最長可達(dá)五年以上,短的則為幾個月.

而票據(jù)的期限規(guī)定一般不超過一年,承兌匯票按期限來分的話3-6個月期限的承兌匯票流通性最強(qiáng).

且貸款期限可延期,票據(jù)的期限不可延.票據(jù)到期前,企業(yè)可以體現(xiàn)貼現(xiàn)或到期兌付,如果付款人沒有執(zhí)行其付款義務(wù),就會產(chǎn)生票據(jù)追索權(quán)問題.

目前,越來越多的實(shí)體企業(yè)開始使用電子銀行承兌匯票,無論是票據(jù)貼現(xiàn)還是銀行貸款,最終的選擇權(quán)還是在企業(yè)手中.掌握一門新的資金融通方式,并不是一件壞事.如何在關(guān)鍵時刻解救企業(yè)擺脫困境,才是最重要的!

承兌匯票和銀行貸款的區(qū)別在哪兒?上文介紹了6點(diǎn)區(qū)別,這兩種都是銀行的內(nèi)容,越來越多的實(shí)體企業(yè)開始使用電子銀行承兌匯票,無論是票據(jù)貼現(xiàn)還是銀行貸款,最終的選擇權(quán)還是在企業(yè)手中.還有疑問的,可以點(diǎn)擊窗口咨詢在線老師答疑!