信用風(fēng)險(xiǎn)管理?" alt="商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理?" width="450" border="0" vspace="0" />

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)根據(jù)不斷變化的市場環(huán)境，保證貸款安全、穩(wěn)定運(yùn)行以及積極發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，它既包括風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和評(píng)估，也包括風(fēng)險(xiǎn)的控制和監(jiān)控。

首先，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理必須從客戶的信用檢查入手，以控制和限制貸款的有效性和可接受的風(fēng)險(xiǎn);其次，它必須將各項(xiàng)資產(chǎn)評(píng)估、客戶信用評(píng)級(jí)和其他相關(guān)管理活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來，以實(shí)現(xiàn)及時(shí)識(shí)別和避免風(fēng)險(xiǎn);此外，還應(yīng)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)督，以減輕銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

此外，存在著財(cái)政結(jié)構(gòu)、市場環(huán)境變化、客戶行為模式多變等因素，這些都可能嚴(yán)重影響到企業(yè)的業(yè)務(wù)安全，因此，企業(yè)應(yīng)不斷強(qiáng)化對(duì)市場環(huán)境和客戶行為變化的研究和分析，把握客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，及時(shí)干預(yù)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，避免銀行承擔(dān)不必要的信用風(fēng)險(xiǎn)。

還應(yīng)維護(hù)貸款質(zhì)量，強(qiáng)化貸款檢查和核查，指導(dǎo)貸款人作出正確合理的投資決策，調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，客觀正確的評(píng)估貸款的合理性和實(shí)際需求，對(duì)貸款的償還情況和要求予以及時(shí)的監(jiān)控，以減少銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施中，應(yīng)重視技術(shù)手段的實(shí)施，包括信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)和跟蹤報(bào)表，營業(yè)指標(biāo)評(píng)估報(bào)告，貸款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型及高風(fēng)險(xiǎn)賬戶分析，以及其他信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。例如，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)可以確定和量化貸款人的信用償還能力；營業(yè)指標(biāo)評(píng)估報(bào)告可以預(yù)測貸款人的經(jīng)濟(jì)行為;貸款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型可以識(shí)別貸款人的違約潛力；高風(fēng)險(xiǎn)賬戶分析可以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。

總之，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)包括客戶信用檢查、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款審核、貸款評(píng)級(jí)、貸款督導(dǎo)、貸款營銷等等，以及 相關(guān)管理活動(dòng)有機(jī)結(jié)合以實(shí)現(xiàn)及時(shí)識(shí)別和避免信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還需要加強(qiáng)對(duì)市場環(huán)境和客戶行為變化的監(jiān)控，積極防范信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全、穩(wěn)定運(yùn)行以及積極發(fā)展。

拓展知識(shí)：把握客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，可以使用客戶信用評(píng)分模型，通過不斷收集客戶的信用報(bào)告及其他相關(guān)數(shù)據(jù)，綜合評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，以把握客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢。