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非財(cái)務(wù)因素，在對(duì)借款人的現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的同時(shí)，還需要對(duì)影響借款人還款能力的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析，一般可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面，來(lái)發(fā)現(xiàn)非財(cái)務(wù)因素的存在并分析其影響程度，進(jìn)而對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)。