承兌匯票貼現(xiàn)利率會忽高忽低的幾個原因

銀行貼現(xiàn)利率 忽高忽低的影響因素是什么?"

舉個例子:2018年3月1日開的票,6個月期限,2018年9月1日到期,如果你2018年3月15日去貼現(xiàn),貼現(xiàn)利率估計為97%,如果你2018年8月15日去貼現(xiàn),貼現(xiàn)率可能為99%.

由此可見到期日越近,則貼現(xiàn)利率越低!影響匯票貼現(xiàn)利率的第一個因素:到期日

提問:1000萬的票據(jù)票面貼現(xiàn)利率和500萬的票面貼現(xiàn)利率哪個貼現(xiàn)率更高呢?

不同面額的票據(jù),票面金額越高的票據(jù)貼現(xiàn)率就越低,就有點類似于買東西時的薄利多銷理念.票據(jù)也一樣,假設(shè)500萬票據(jù)的票面貼現(xiàn)利率是99%,則1000萬的票據(jù)票面利率可能是99.5% 影響匯票貼現(xiàn)利率的第二個因素:票面金額

擁有同類型業(yè)務(wù)的企業(yè)之間競爭,講究的是公司實力.而對于票據(jù)的開票機構(gòu)來說也同樣講究實力.開票機構(gòu)實力強大,貼現(xiàn)率也就越低.影響匯票貼現(xiàn)利率的第三個因素:開票機構(gòu)

比如你的票據(jù)是四大行開立的貼現(xiàn)率為99%,全國性股份制商業(yè)銀行或大型央企開立的貼現(xiàn)率98%,城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社開立的貼現(xiàn)率97%,依此類推.當(dāng)然大多數(shù)情況會是這樣,但也有例外情況.所以,要了解貼現(xiàn)利率價格變化,可以關(guān)注平臺的公眾號或下載APP.票據(jù)價格的波動都看的到,價格也公開透明.

到期日、票面金額、開票機構(gòu)這三點基本涵蓋了影響匯票貼現(xiàn)利率的微觀因素,而影響票據(jù)貼現(xiàn)利率猶如股市也會受宏觀因素影響.

一、再貼現(xiàn)利率

在現(xiàn)階段,再貼現(xiàn)利率只是作為票據(jù)貼現(xiàn)利率的定價基礎(chǔ),中國人民銀行對此曾有過規(guī)定,即票據(jù)貼現(xiàn)利率應(yīng)在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上確定加點,而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率則不受限制,已經(jīng)完全市場化.即便如此,由于貼現(xiàn)利率與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率有著十分密切的關(guān)系,因此再貼現(xiàn)利率仍會對票據(jù)市場利率定價產(chǎn)生重大影響.再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策的組成部分,申請再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的途徑之一,再貼現(xiàn)利率的高低直接影響商業(yè)銀行的融資成本和融資方式,并一直是我國票據(jù)市場交易利率定價的基準(zhǔn)之一.

二、貨幣市場利率水平

票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分,票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和債券回購市場是各商業(yè)銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關(guān).

三、票據(jù)貼現(xiàn)期限和票據(jù)信用狀況

票據(jù)業(yè)務(wù)以銀行和企業(yè)信用為前提.對貼現(xiàn)銀行而言,通常對一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價格;同時,對有經(jīng)常業(yè)務(wù)往來,并有良好信用的客戶,也采取優(yōu)惠利率的方式.另外,根據(jù)流動性偏好,對于不同期限、不同票面金額的銀行承兌匯票貼現(xiàn),通常采用不同的利率定價.

承兌匯票貼現(xiàn)利率會忽高忽低的幾個原因上文小編就先簡單介紹到這，更多關(guān)于這個內(nèi)容還有疑問的，可以點擊窗口咨詢在線老師答疑！