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有效利率，又稱實際年利率，是指在一年內(nèi)實際得到的利息與本金的比例。它是一個更為準(zhǔn)確的反映借款成本的指標(biāo)，因為它考慮了復(fù)利效應(yīng)和借款期限的影響。
有效利率的計算公式為：
有效利率 = (1 + 名義利率/計息期數(shù)) ^ 計息期數(shù) - 1
其中，名義利率是指借款合同上明確規(guī)定的年利率，而計息期數(shù)是指一年內(nèi)計算利息的次數(shù)。例如，如果名義利率是6%，并且每季度計算一次利息，那么計息期數(shù)就是4。
這個公式的含義是，首先將名義利率除以計息期數(shù)，得到每個計息期的利率。然后，將1加上這個利率，得到每個計息期結(jié)束時本金和利息的總和。將這個總和的計息期數(shù)次方，得到一年后本金和利息的總和。最后，將這個總和減去1，就得到了有效利率。
例如，如果名義利率是6%，并且每季度計算一次利息，那么有效利率就是(1 + 6%/4) ^ 4 - 1 = 6.14%。
拓展知識：有效利率和名義利率的區(qū)別在于，名義利率只考慮了借款的基本成本，而沒有考慮復(fù)利效應(yīng)和借款期限的影響。因此，如果借款期限較長，或者計息期數(shù)較多，那么有效利率就會高于名義利率。這就是為什么在比較不同借款方案時，應(yīng)該以有效利率為準(zhǔn)，而不是名義利率。
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