一、違規(guī)代收代付面臨的法律風(fēng)險(xiǎn) ，

1、無照經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第三條規(guī)定：“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)?！?/p>

第二條規(guī)定：“本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)?！?

因此，非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)，均需取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。否則涉嫌無證經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，符合開展代收代付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，且支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)包含相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理或銀行卡收單等經(jīng)營范圍。

2、非法經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

另根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第七十九條第三款規(guī)定的非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的立案追訴數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)額在二百萬元以上。故非金融機(jī)構(gòu)非法提供代收代付服務(wù)，達(dá)到犯罪數(shù)額200萬元以上等條件，涉嫌非法經(jīng)營罪，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事法律責(zé)任（參加第三部分）。

二、違規(guī)代收代付的法律后果 ，

1、支付機(jī)構(gòu)違規(guī)代收代付的法律后果：支付機(jī)構(gòu)若存在“超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的”；“未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的”；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（法律依據(jù)：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條） ；

2、非支付機(jī)構(gòu)違規(guī)代收代付法律后果：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！保ǚ梢罁?jù)：《管理辦法》第四十七條） ；

3、單位違規(guī)代收代付觸犯非法經(jīng)營罪的法律后果：單位構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按照判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。；

（法律依據(jù)：《刑法》第二百二十五條、第二百三十一條） 從央行近期公布的針對違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)的罰單來看，被處罰的機(jī)構(gòu)不僅承擔(dān)了巨額罰金，還需停業(yè)整改，在非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的重要時(shí)期，我們建議企業(yè)謹(jǐn)慎合規(guī)地開展代收代付業(yè)務(wù)，以免遭受重罰。