商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)怎么處理

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).一般來說,辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)注意以下事項(xiàng):

1.辦理商業(yè)匯票必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ),出票人不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或其他票據(jù)當(dāng)事人的資金.

2.商業(yè)匯票的出票人,應(yīng)為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人(即承況人)具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并具有支付匯票金額的可靠資金來源.

3.簽發(fā)商業(yè)匯票必須依《支付結(jié)算辦法》第78條規(guī)定,詳細(xì)記載必須記載事項(xiàng).

4.我國(guó)目前使用的商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票所采用的都是定目付款形式,出票人簽發(fā)匯票時(shí),應(yīng)在匯票上記載具體的到期日.

5.商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌.商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的持票人遠(yuǎn)均應(yīng)在匯票到期日前向付款人提示承兌.承兌不得附有條件.

6.商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件,貼現(xiàn)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件.貼現(xiàn)利息的計(jì)生機(jī) 算,承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的銀行應(yīng)另加3天的劃款日期.

常見的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)模式

常見的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)主要有以下3種:

1、買斷模式

以買斷方式購(gòu)入賣出方合法持有的未到期商業(yè)匯票的同時(shí),交易雙方約定未來某一特定日期,賣出方再以約定價(jià)格購(gòu)回同批商業(yè)匯票的票據(jù)交易行為.

核行時(shí)需要資料:保涵,授信,盡職調(diào)查報(bào)告,銀企協(xié)議,領(lǐng)票記錄,行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)主管的任職文件和身份證明.全程拍照存檔.(可收一年或半年期).

2、質(zhì)押模式

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)主要針對(duì)授信名單內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,主要是一些上市公司和國(guó)有民營(yíng)企業(yè).針對(duì)這些信譽(yù)比較好的企業(yè)不需要銀行的保函和授信,只需要第三方平臺(tái)對(duì)開票企業(yè)做財(cái)務(wù)和資質(zhì)審核,包括合同證書類就可以.并且票據(jù)面額不大于100萬.

操作流程:出票企業(yè)將商票背書給供應(yīng)商企業(yè)之后,供應(yīng)商企業(yè)再將商票質(zhì)押背書給第三方金融平臺(tái),經(jīng)過第三方金融平臺(tái)審核,然后由持票企業(yè)自行設(shè)置融資放款利率,等待融資滿額.商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資模式貼現(xiàn),需要時(shí)間一般都不長(zhǎng),大概1周左右.

3、轉(zhuǎn)貼模式

商業(yè)承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)模式指的是將持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前,將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu),由其扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為.以取得資金融通.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)怎么處理,上文已經(jīng)將常見的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)三種模式及注意事項(xiàng)為大家作了介紹.商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件,貼現(xiàn)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件.您記住了嗎?