銀行承兌匯票貼現(xiàn)率的計(jì)算

承兌匯票貼現(xiàn)利率是指承兌匯票貼現(xiàn)利息與承兌匯票票面金額的比例,承兌匯票在銀行進(jìn)行貼現(xiàn)時,不同時間承兌匯票貼現(xiàn)利率是不同的,不同的銀行之間也有差異.貼現(xiàn)利率一般以貼現(xiàn)當(dāng)天的為準(zhǔn),關(guān)系好的銀行可以提供相對優(yōu)惠的貼現(xiàn)率.

承兌匯票貼現(xiàn)利率

利息計(jì)算的時間是銀行辦理的當(dāng)天到銀行承兌匯票到期日為止,但一般期限短、快到期、票面金額相對較小的銀行承兌匯票貼現(xiàn)相對困難.

承兌匯票貼現(xiàn)利率的計(jì)算公式:

貼現(xiàn)利息=票面金額*換算成的日利率*貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)

因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同,可能會以月、年為標(biāo)準(zhǔn).

如果按照月利率計(jì)算,則貼現(xiàn)計(jì)算公式為:匯票面值 × 月貼現(xiàn)率y% × 貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù);

部分銀行是按照天數(shù)來計(jì)算的,貼現(xiàn)計(jì)算公式為:匯票面值 × 年貼現(xiàn)率x% × (貼現(xiàn)日-承兌匯票到期日)的天數(shù) / 360.

公式只是大致的承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算公式,在實(shí)際貼現(xiàn)的過程中,還要根據(jù)是否是外地匯票、實(shí)際銀行托收時間等在計(jì)算中加、減天數(shù).因利率變化等原因,最新銀行承兌匯票貼現(xiàn)率還要咨詢當(dāng)?shù)劂y行.

舉例說明:

假設(shè)企業(yè)手里有一張2016年7月15日簽發(fā)銀行承兌匯票,金額是100萬元,到期日2016年12月15日,企業(yè)2016年8月10日到銀行要求"貼現(xiàn)",要與銀行簽定貼現(xiàn)合同,貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是:金額×?xí)r間×利率=貼現(xiàn)息,100萬元×127天×1.88%利率=6632.22元.給企業(yè)錢是:100萬-6632.22元=993367.78元.

答:(1)利率是各行是按國家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動定的,如1.88%是年利率,要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算,該日利率是0.000052222/元;

(2)時間八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月15天等于127天;

(3)利率表示:年利率:0/100,月利率0/1000,日利率0/10000%;

(4)如天數(shù)是年,利率就不轉(zhuǎn)換,天數(shù)是月就轉(zhuǎn)換月利率,天數(shù)是日就轉(zhuǎn)換為日利率.銀行承兌匯票貼現(xiàn)率的計(jì)算

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