銀行承兌匯票兌現(xiàn)流程是什么呢?

答:一、銀行受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

首先,持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn),銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請;

然后,銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價,持票人接受業(yè)務(wù)報價后,銀行正式受理業(yè)務(wù),通知持票人準(zhǔn)備各項辦理業(yè)務(wù)所需的資料.

第三,銀行清算崗位查詢票據(jù)的真實性,核查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè),持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù).

二、資金申報

銀行客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求,并提前向資金營運部門申報預(yù)約資金.

票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查.審查完畢后,及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明.票據(jù)審查崗位在審批書中簽字.

三、票據(jù)交易文件審查

風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查,并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢.查詢完畢后,及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法.風(fēng)險審核崗位在審批書中簽字.

四、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并打印制作貼現(xiàn)憑證.

五、復(fù)核利息,計算實際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后,對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核,并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額.票據(jù)審核崗位在審批書中簽字.

六、簽批

客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批.

七、合同蓋章

客戶經(jīng)理填寫用印單,將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險審核崗位蓋章.

八、支付流程

客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位,資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書.

票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí),清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金.

業(yè)務(wù)辦理完畢后,客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶.

十、信貸臺帳登記

業(yè)務(wù)辦理完畢后,由風(fēng)險審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作.

銀行承兌匯票兌現(xiàn)需要準(zhǔn)備資料:

答:1、未到期的商業(yè)匯票原件,且匯票合法有效,未注明"不得轉(zhuǎn)讓"、"質(zhì)押"、"委托收款"字樣;

2、單位與商業(yè)匯票出票人或直接前手之間有真實合法的商品交易關(guān)系,需要向銀行提供貼現(xiàn)票據(jù)項下的商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件;

3、需要在銀行開立存款賬戶;

4、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書;

5、單位有效期內(nèi)并年審合格的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證和貸款卡原件及復(fù)印件;

6、單位法定代表人、經(jīng)辦人員的身份證復(fù)印件;

7、單位如辦理電子商業(yè)匯票貼現(xiàn),需簽約本行的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道,并與銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》.

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