結(jié)算紀(jì)律與法律責(zé)任

一 結(jié)算紀(jì)律

結(jié)算紀(jì)律是銀行、單位和個人辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)所應(yīng)遵守的基本規(guī)定。

(一)單位和個人辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的結(jié)算紀(jì)律

1.不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠期支票，套取銀行信用;

2.不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金;

3.不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金;

4.不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶。

(二)銀行辦理支付結(jié)算應(yīng)遵守的紀(jì)律

1.不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金;

2.不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項;

3.不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金;

4.不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金;

5.不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款;

6.不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通;

7.不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶;

8.不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)。

考點

二 違反支付結(jié)算法律制度的法律責(zé)任

一、單位或個人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與預(yù)留印鑒不符、使用支付密碼錯誤，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款;持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

二、無理拒付，占用他人資金行為

(一)商業(yè)承兌匯票付款人處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額萬分之七的罰款。

(二)銀行機構(gòu)責(zé)任，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，
違法所得5萬以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者不足5萬的，處5萬以上50萬以下罰款。

三、違反賬戶規(guī)定行為

(一)區(qū)分“非經(jīng)營性存款人”和“經(jīng)營性存款人”

注意

非經(jīng)營存款人不一定是個人，經(jīng)營性存款人也不一定是企業(yè)。

1.對非經(jīng)營性的存款人的罰款金額都是1000元;

2.對經(jīng)營性的存款人的罰款金額有3種：

(1)1000元;(2)5千元以上3萬元以下;(3)1萬元以上3萬元以下。

(二)具體處罰規(guī)定