一 銀行卡的概念和分類

一、銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會(huì)發(fā)行的具有

消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

二、分類

(一)按是否具有透支功能分：信用卡和借記卡。

考點(diǎn)

二 銀行卡申領(lǐng)、注銷、掛失

一、銀行卡申領(lǐng)、注銷、掛失

(一)申領(lǐng)

單位卡申領(lǐng)條件：在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶。個(gè)人卡——個(gè)人貸記卡申領(lǐng)條件：

1.年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民;

2.填寫申請(qǐng)表，并在持卡人處親筆簽字;

3.向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件;外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個(gè)人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T簽發(fā)的臨時(shí)戶口或有關(guān)部門開具的證明，并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨凇⒃诋?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。

(二)注銷：發(fā)卡行受理注銷之日起45天后，被注銷信用卡賬戶方能清戶。

注意

銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。

(三)掛失：向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。

二、銀行卡交易的基本規(guī)定

(一)單位人民幣卡

1.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

2.銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

3.嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人卡賬戶存儲(chǔ)。

4.單位人民幣卡可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支。

5.單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外

幣現(xiàn)鈔。

6.銷戶時(shí)，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回其相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。(二)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)：現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值

發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持

卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借記卡持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)2萬(wàn)元人民幣。儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。

可享受免息還款期(銀行記賬日至到期還款日)/最低還款額待遇。

(四)追償

發(fā)卡銀行通過(guò)下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：

1.扣減持卡人保證金;

2.依法處理抵押物和質(zhì)押物;

3.向保證人追償透支款項(xiàng);

4.通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。