應(yīng)收類產(chǎn)品主要應(yīng)用于核心企業(yè)的上游融資，如果銷售已經(jīng)完成，但尚未收妥貨款，則適用產(chǎn)品為保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押融資；如融資目的是為了完成訂單生產(chǎn)，則為訂單融資，擔(dān)保方式為未來(lái)應(yīng)收賬款質(zhì)押，實(shí)質(zhì)是信用融資。

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，在合同規(guī)定的期限和信貸限額條件下，采取隨用隨支的方式，向銀行等金融機(jī)構(gòu)取得短期借款的融資方式。其中放款需要發(fā)貨來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán)轉(zhuǎn)移，促使合同生效。同時(shí)也需要告知核心企業(yè)，得到企業(yè)的確權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)：

應(yīng)在《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)》內(nèi)登記，避免重復(fù)質(zhì)押；

供應(yīng)商和加工企業(yè)之間應(yīng)有長(zhǎng)期穩(wěn)定貿(mào)易關(guān)系；

貨物應(yīng)有明確驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，交割標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確付款依據(jù)；

供應(yīng)商發(fā)貨后，銀行方應(yīng)定期、不定期與生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；

核心企業(yè)付款應(yīng)轉(zhuǎn)入銀行方監(jiān)管的專用賬戶。

保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。與應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的差別是，保理是一種債權(quán)的轉(zhuǎn)讓行為，適用于《合同法》，而應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，適用于《物權(quán)法》。銀行擁有對(duì)貨物物權(quán)的處置權(quán)。

客戶轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款可以獲得銷售回款的提前實(shí)硯，加速流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。此外客戶無(wú)須提供傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款所需的抵質(zhì)押和其他擔(dān)保。在無(wú)迫索權(quán)的轉(zhuǎn)讓棋式下，客戶不但可以優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，縮短應(yīng)收脹款的同轉(zhuǎn)天數(shù)，還可以向銀行或保理商轉(zhuǎn)嫁商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

票據(jù)池業(yè)務(wù)是銀行一種常見的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。票據(jù)是供應(yīng)鏈金融使用最多的支付工具，銀行向客戶提供的票據(jù)托管、委托收款、票據(jù)池授信等一攬子結(jié)算、融資服務(wù)。票據(jù)池授信是指客戶將收到的所有或部分票據(jù)做成質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓背書后，納入銀行授信的資產(chǎn)支持池，銀行以票據(jù)池余額為限向客戶授信。用于票據(jù)流轉(zhuǎn)量大、對(duì)財(cái)務(wù)成本控制嚴(yán)格的生產(chǎn)和流通型企業(yè)，同樣適用于對(duì)財(cái)務(wù)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)敏感并追求報(bào)表優(yōu)化的大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)和上市公司。

對(duì)客戶而言.票據(jù)池業(yè)務(wù)將票據(jù)保管和票據(jù)托收等工作全部外包給銀行，減少了客戶自己保管和到期托收票據(jù)的工作量。而且，票據(jù)池融資可以實(shí)現(xiàn)票據(jù)拆分、票據(jù)合并、短票變長(zhǎng)票等效果，解決了客戶票據(jù)收付過程中期限和金額的不匹配問題。對(duì)銀行而言，通過票據(jù)的代保管服務(wù)，可以吸引票據(jù)到期后衍生的存款沉淀。