銀行敞口費(fèi)是什么意思？

企業(yè)在取得銀行承兌匯票授信額度后,根據(jù)銀企承兌匯票協(xié)議中的約定,明確保證金與敞口的比例,通俗稱法也叫差額的票.(所謂的敞口,通俗地可以這樣理解,企業(yè)取得1000萬(wàn)的銀行承兌匯票額度,如果保證金比例是35%,那么敞口就是65%.即存入350萬(wàn)你可以開(kāi)出1000萬(wàn)的票,相當(dāng)于敞口的比例就是你融資的多少).

銀行承兌匯票敞口的詳細(xì)說(shuō)明:

1、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

銀行承兌匯票敞口業(yè)務(wù)是指出票人在繳納規(guī)定比例的保證金后,余下部分由我行向出票人提供資金敞口服務(wù).目前我行開(kāi)辦的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)僅限于人民幣;期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月.

2、辦理?xiàng)l件

(1)、在本行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶,依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人(即有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》)和其他經(jīng)濟(jì)組織(即指合法成立,有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn);不具備法人資格,但依法登記領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的);

(2)、產(chǎn)品有市場(chǎng),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益,不擠占挪用信貸資金;

(3)、無(wú)欠息、無(wú)不良貸款,或有負(fù)債無(wú)銀行墊款;

(4)、資信良好,無(wú)不良記錄,并與承兌行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具備到期履行支付匯票金額的資金來(lái)源;

(5)、能夠提供真實(shí)有效合法的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照(初次辦理)、貸款卡、商品購(gòu)銷合同,且在合同中約定使用銀行承兌匯票的結(jié)算方式;

(6)、能夠提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式.對(duì)銀行承兌匯票敞口部分應(yīng)提供合法有效的保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式.

3、優(yōu)惠條件

免利息.可以在客戶有5萬(wàn)元的時(shí)候?yàn)榭蛻糸_(kāi)出10萬(wàn)元的匯票去購(gòu)貨,或者當(dāng)客戶有100萬(wàn)元的時(shí)候可為客戶開(kāi)出200萬(wàn)元的匯票去購(gòu)貨,相當(dāng)于銀行為客戶提供了100萬(wàn)元的無(wú)息貸

款,僅僅一年就可以為客戶節(jié)省10多萬(wàn)元的利息.

4、辦理流程:由客戶向所在地支行提出申請(qǐng),進(jìn)行辦理.

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口一個(gè)基本原則,不可以過(guò)于便宜的使用銀行擔(dān)保資源,必須收費(fèi).

1、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)(資本占用費(fèi))收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)(資本占用費(fèi))=(承兌金額﹣低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押物金額X質(zhì)押率-保證金)X費(fèi)率

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)(資本占用費(fèi))率按簽發(fā)匯票的期限確定標(biāo)準(zhǔn).簽發(fā)的銀承半年期限費(fèi)率暫定為1%,三個(gè)月的費(fèi)率為0.5%,承兌期限不足三個(gè)月的按三個(gè)月計(jì)收,超過(guò)三個(gè)月(不含)的按半年計(jì)收.

2、總行級(jí)重點(diǎn)客戶及使用總行級(jí)重點(diǎn)客戶授信額度簽發(fā)銀行承兌匯票的,分行可以減免出票人的承諾費(fèi),對(duì)于出票人使用授信企業(yè)的授信額度簽發(fā)承兌匯票的,分行可按授信企業(yè)的授信等級(jí)對(duì)應(yīng)的下浮權(quán)限對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)(資本占用費(fèi))進(jìn)行下浮.

3、為保證有真實(shí)貿(mào)易背景的承兌保證金對(duì)我行存款的支持作用,減少承兌業(yè)務(wù)占用我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),在按授信等級(jí)進(jìn)行差別收費(fèi)的前提下,對(duì)繳納承兌保證金較高的出票人給予承諾費(fèi)優(yōu)惠政策如下:

保證金率大于等于70%的,在客戶授信等級(jí)對(duì)應(yīng)優(yōu)惠權(quán)限上再給予50%的下浮,即優(yōu)惠銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)(資本占用費(fèi))率X50%.

銀行承兌匯票保證金率大于等于50%小于等70%的,在客戶授信等級(jí)對(duì)應(yīng)優(yōu)惠權(quán)限上再給予30%的下浮,即優(yōu)惠承諾費(fèi)率X70%.

銀行承兌匯票保證金率大于等于30%小于50%的,在客戶授信等級(jí)對(duì)應(yīng)優(yōu)惠權(quán)限上再給予10%的下浮,即優(yōu)惠承諾費(fèi)率X90%.

銀行承兌匯票保證金率小于30%的,不再下浮.

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